银行“大洗牌”，12家银行将要消失，储户的存款处理后续来了？

文：高乐

前言

银行在很多人看来都是暴利行业，只赚不赔。工商银行被称作“宇宙银行”2020年归属母公司股东的利润达到了3159.1亿，每日净赚8.66亿。工商银行财报显示，2020年实现营收8001亿，比2019年增长了3.1%。各项指标排在行业第一位。

多家银行破产

虽然工商银行非常赚钱，但其他银行就没这么幸运了。据统计，海南发展银行是我国第一家破产的银行。1998年，海南发展银行遭遇发展困境，不幸的是，恰好赶上了海南房地产泡沫的破裂，最终导致其破产。此后，河北省宁县尚村农村信用社和广东省的汕头商业银行也破产倒闭。

仅2020年，中国就将有近3000家银行网点被关闭。曾被列为“亚洲十大银行”之一的包商银行最终在去年8月因过度负债而破产。公开信息显示，包商银行“倒闭”的根本原因是非法金融集团的不断“掏空”，监管腐败也是一个重要的驱动因素。经调查分析，内蒙古银监局原党组书记、局长薛纪宁，在包商银行与非法金融集团的预谋下，收受各类财物约4亿元。其他5人平均超过1000万元。

银行破产原因

至于银行不断破产的原因，只有对银行稍有了解的人才知道，不是所有的银行都有好日子。目前，我国4000多家银行之间的竞争非常激烈。各家银行为了吸引存款，有些银行会毫不犹豫地提高存款利率。再加上当前疫情的影响，由于中小银行的管理能力和经营实力有限，特别是其客户群体的特殊性，中小银行受到的冲击也很大。因此，如今仍能“躺下赚钱”的只有大型国有银行。对于中小银行来说，生存压力很大，很多银行都在亏损。

数据显示，2020年农村商业银行净利润同比下降14.61%，城市商业银行净利润同比下降14.48%。面对如此困境，佛山农村商业银行董事长李川曾表示，当前的首要任务是“生存”。因此，许多银行开始“抱团取暖”。

银行自救

2020年7月，江苏监管局和中国银保监会批准筹建徐州农村商业银行股份有限公司。该银行由徐州淮海农村商业银行、徐州铜山农村商业银行、徐州彭城农村商业银行三家农村商业银行新设合并。2020年9月，中国银保监会批准攀枝花市商业银行与凉山国有商业银行合并重组，组建四川银行股份有限公司，银行类别是城市商业银行。今年4月，中国银保监会批准大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行合并重组成立山西银行股份有限公司。

5月21日晚，中国银保监会官方网站宣布，同意在辽宁省沈阳市建设辽沈银行，这是一家城市商业银行。它将由12家风险高、效率低的小型商业银行合并而成。从辽宁省原有的12家城市商业银行中，先合并2家。从发展前景来看，辽沈银行将率先“合并”辽阳银行和营口沿海银行。未来将有鞍山银行、抚顺银行、丹东银行、本溪银行、铁岭银行、阜新银行、朝阳银行、盘锦银行、葫芦岛银行等。

如果这12家银行合并到辽沈银行，那么储户的存款呢？

辽沈银行的成立对银行存款人的存款没有影响。要知道，辽沈银行有强大的背景。股东包括辽宁交通建设投资集团、沈阳盛景金融控股投资集团、存款保险基金管理有限公司、辽宁润中供水有限公司、沈阳金融中心发展集团、营口城建投资开发有限公司和辽阳市自来水有限公司这8家股东都是“国有资产”。

银行合并的影响

辽沈银行的成立，也是辽宁省根据自身发展进行的改革，不是简单的合并。合并重组后，一方面可以有效化解中小银行潜在的风险；另一方面，通过合并重组注入资金，解决资本补充问题，巩固资本基础。

但是短期内会给一些存款人带来业务不便。例如山西银行刚开业时，由于开户行的银行号没有改变，一些公共的结算账户对储户的结算业务产生了一定影响。在贷款方面，原来的产品已经暂停，这让借款人非常尴尬。

结语

总之，银行合并有利于银行的发展。重组后，银行能引入先进的管理方法和经营理念，将真正有助于改善这些银行的经营状况，还能够防范和化解现有风险。而且，银行合并重组不会对区域金融体系产生重大影响，也不会影响整个区域经济的稳定，真的是一举两得。